今年前8个月,居民存款同比多增加2.6万亿!钱回流银行,原因

   日期:2019-10-28 07:49:19     浏览:2996    

温/龙晓琳

根据央行公布的数据,今年前八个月,中国居民存款比去年年底增加了6.89万亿元,而去年同期,居民新增存款增加了4.35万亿元,比去年同期分别增加了2.63万亿元和60%。这说明居民有很多钱回银行,是因为今年银行存款更有吸引力吗?

第一个原因可能与收入有关。对于有一点财务管理意识的人来说,我们知道,如果我们什么都不做,那么我们辛辛苦苦挣来的钱将会不断贬值,因为价格一次又一次地上涨,而只有保持不变,钱的价值才会越来越低。与货币贬值作斗争的唯一方法是通过财务管理,使货币能够产生收入来抵消货币贬值造成的损失。所以把钱放在哪里,收入是一个非常重要的考虑因素。

自去年以来,整体货币环境相对宽松,市场利率也处于低位,导致许多理财产品的收益率持续下降。最明显的是货币基金组织,它的平均收益率从去年的最高约4%降至目前的平均收益率仅为2.4%。其他稳定的财富管理产品,包括银行财富管理和国债,也出现了不同程度的收益率下降。

另一方面,银行存款利率似乎稳定得多。不仅没有整体下降,而且一些银行可能在几个月或几个月内仍会上升。下表显示了今年1月至8月居民存款的增长情况:

从上表可以看出,今年居民存款增长主要集中在1月、2月和6月,其中1月增长最大,占前8个月新增存款的一半以上。然而,一月和二月正好是农历新年的前后。六月是年中。为了吸收足够的存款,由于资金相对紧张,银行在这几个月更有可能提高存款利率。这似乎也表明,较高的存款利率可能是居民资金回流银行的原因之一。

第二个原因也可能与房价有关。目前,我国房价收入比很高。一旦居民选择买房,他们将会消耗掉大量储蓄。居民对住房的需求与房价的涨跌有很大关系。在房价上涨相对较快的时候,只需要买房的买家可能会担心以后买房会更加困难,而那些买房的人会觉得买房有利可图,因为买房的需求会更大,而买房的欲望会降低。

今年,房地产市场比去年平静得多,因为房地产调控政策仍在收紧,经济增长也面临下行趋势。甚至前几年经常提到的“九金十银”今年也很少提及。根据国家统计局公布的数据,今年前八个月,商品房销售面积同比下降0.6%,同比上升4%。可以看出,购房人数确实在减少,这应该与今年房价上涨放缓有关。

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首先,银行存款与财务管理的比较。从收益来看,在当前稳定的金融产品中,货币基金平均收益率约为2.4%,银行理财平均收益率约为4%,5年以下国债收益率基本低于3%(储蓄债券除外)。

银行存款中,3年及3年以上的大部分定期存款在3%至3.5%之间,3年及3年以下的基本在3%以下,2年及2年以上大额存单存款利率可达3%以上,3年及3年以上可达4%以上,个体私营银行存款利率可达5%以上。

从收入来看,银行存款在健全的财务管理中仍然相对较高。当然,为了从银行存款中获得更高的收入,需要长期存款,例如3年或5年的存款,这使得银行存款缺乏流动性。然而,对于那些重视回报、不需要高流动性的人来说,这不是问题。因此,仅从收入的角度来看,银行存款仍然值得储蓄。

其次,银行存款与购房的比较。如果你选择把钱存入银行,收入基本上是固定的,一年的回报率约为3%-4%,最高约为5%。但是如果是用来买房子的,收入是不固定的,具体收入多少取决于情况。

如果买房是为了赚取差价,这取决于房价一年能上涨多少。根据统计局公布的统计数据,过去一年,70个大中城市中有40个二手房价格上涨了4%以上。如果这种情况在未来持续下去,在大多数城市买房将比在银行存款更具成本效益,而在少数城市则会相反。

然而,以上只是全额买房的情况。如果是贷款买房,你必须每年支付大约5%的贷款利息。每年提高房价9%更具成本效益。根据过去一年的数据,70个城市中有12个城市的二手房价格每年上涨9%以上。因此,根据目前的市场情况,把钱存入银行可能不太划算。

如果要买房子出租,这取决于有多少租金收入。由于全国房价居高不下,许多城市的租金回报率与银行存款利率基本相同。在一些房价高的城市,租金回报率甚至低于银行存款利率。如果是这样的话,自然最好把钱存入银行。毕竟,即使两者的收入相等,银行存款也比房地产有更好的流动性和更高的安全性。

审计:李跃

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